Z chwilówek i pożyczek w prywatnych firmach pożyczkowych korzysta obecnie bardzo wiele osób. Stały się one nie mniej popularne co kredyty i dla wielu osób to one są numerem jeden przy nagłych potrzebach czy chęci sfinansowania zakupu. Na rynku istnieje jednak wiele firm, które oferują różnego rodzaju prywatne pożyczki o różnych parametrach i opcjach. Przeważnie w tym momencie możemy nie wiedzieć którą opcję wybrać, na co uważać i jak firma pożyczkowa będzie najlepsza. Poniżej prezentujemy przydatne porady, które będą pomocne przy wyborze prywatnych pożyczek pozabankowych.
Renoma firmy pożyczkowej
Pierwszym krokiem podczas wyboru odpowiedniej firmy pożyczkowej i pożyczki prywatnej jest dobór dobrej i rzetelnej marki. Na rynku funkcjonuje wiele firm prywatnych udzielających prywatnych pożyczek ratalnych czy chwilówek. Część z nich jest markami międzynarodowymi, dużymi i sprawdzonymi, a część firmami działającymi jedynie w Polsce lub nieposiadającymi zbyt wielu opinii. Jak zatem wybrać odpowiednią markę? Z pewnością należy sprawdzić, czy dana firma pożyczkowa jest legalnie działająca firmą i widnieje w KRS oraz posiada odpowiedni opis działalności, czyli “finansowa”. Następnie należy sprawdzić, czy wobec firmy na stronie KNF nie widnieją ostrzeżenia. Kolejnym krokiem jest pozytywna weryfikacja marki, czyli sprawdzenie marki w PZIP, czyli w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych. Jest to organizacja, która zrzesza wszystkie wiarygodne i działające w sposób poprawny prywatne marki finansowe, co do których nie ma zastrzeżeń prawnych i formalnych. Taką weryfikację firm pożyczkowych możemy zrobić np. po wybraniu wstępnie kilku marek, które oferują nam odpowiednie dla nas pożyczki. Możemy też sprawdzić tak kilka firm i właśnie spośród nich wybrać konkretną ofertę.
Ogólnie warto wybierać firmy duże, znane i działające np. międzynarodowo. Takie instytucje pożyczkowe przeważnie działają zgodnie z prawem, zasadami i oferują wysoki poziom usług. Będzie objawiało się to poprzez np. krótszy czas oczekiwania na infolinii, bezpieczny serwis internetowy czy szerszą i lepszą ofertę dla klientów. Renomę firmy pożyczkowej możemy również zbadać czytając opinie na jej temat lub dowiadując się o niej od znajomych itp. Dzięki temu poznamy w praktyce działanie danej firmy i dowiemy się, czy współpraca przebiega prawidłowo.
Elastyczność oferty
Kolejnym ważnym czynnikiem, od którego zależy czy pożyczka w prywatnej firmie pożyczkowej będzie nam pomocna, jest elastyczność oferty. Wybierając pożyczkę lub chwilówkę, warto sprawdzić, czy możemy wziąć dokładnie tylko tyle pieniędzy, ile potrzebujemy. Czasami możemy nie mieć do wyboru konkretnej opcji, a jedynie wyższą sumę. Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki ratalne np. powyżej 1000 złotych lub mają propozycje pożyczek z odstępami co 500 zł. Warto zatem wybierać takie firmy, w których weźmiemy jedynie tak sumę, jaka jest nam realnie potrzebna. Dzięki temu nie będziemy musieli płacić dodatkowego oprocentowania oraz nie narazimy się na wydanie nadwyżki pożyczki, która nie jest nam potrzebna. Dobrze dopasowana oferta to też odpowiednia ilość rat. Zbyt mała może powodować duże obciążenie dla naszego budżetu miesięcznego a zbyt duża długie spłacanie i dodatkowe koszty z tego tytułu. Wybierając ofertę pożyczki, powinniśmy dopilnować, aby była ona dopasowana do naszych potrzeb. Obecnie istnieje na rynku wiele firm, które pozwalają w dokładny sposób określić długość i wysokość rat pożyczki.
Oprocentowanie i RRSO
Ważnym, a dla wielu osób najważniejszym czynnikiem podczas wybierania chwilówki czy pożyczki jest oprocentowanie. Obecnie na rynku działa tak wiele firm i oferuje tak wiele pożyczek że rozpiętość oprocentowania i kosztów jest naprawdę spora. Pierwszym krokiem jest zwrócenie uwagi na RRSO, czyli całkowity roczny koszt pożyczki. W RRSO zawarte są wszystkie koszty, jakie poniesiemy. Niektórzy pożyczkodawcy oferują np. bardzo niskie oprocentowanie przy dużych kosztach pożyczki a inni niskie koszty przy dużym oprocentowaniu. Patrząc na RRSO, nie musimy samodzielnie przeliczać sum a jedynie porównać wynik i wybrać tę pożyczkę, która ma najniższe RRSO. Należy jednak porównywać tylko pożyczki o takiej samej długości, czyli na rok lub dwa lata, gdyż porównanie nie będzie wiarygodne.
Porada: Zdecydowanie powinniśmy omijać te firmy, które pobierają jakiekolwiek opłaty przed udzieleniem pożyczki np. za przygotowanie wniosku czy przygotowanie umowy. Firmy takie działają na granicy prawa i mogą jedynie wyłudzić opłaty, wiedząc, że nie udzielą nam pożyczki.
Oferty promocyjne
Prywatne instytucje finansowe oferujące chwilówki oraz pożyczki ratalne są skłonne i oferują często promocje dla swoich klientów. Warto zatem sprawdzić promocje różnych firm pożyczkowych. Szczególnie widać je najlepiej przy okazji brania chwilówek. Wiele marek oferuję wzięcie pierwszej darmowej chwilówki, gdzie zwracać będziemy jedynie taką sumę, jaką pożyczyliśmy — bez dodatkowego oprocentowania. Oferty promocyjne mogą dotyczyć niższego oprocentowania, wakacji od spłaty czy dogodniejszych warunków pożyczki. Z ofert takich warto skorzystać, jeśli wybraliśmy kilka firm wstępnie i nie mamy sprecyzowanego wyboru.
Gdzie szukać korzystnych pożyczek? Porównywarki finansowe
Często szukając odpowiedniej pożyczki prywatnej, przeszukujemy osobiście strony pożyczkodawców w internecie. Jest to trudny, żmudny i długotrwały proces. Bardzo dobrą podpowiedzią jest skorzystanie z porównywarek finansowych. Są to darmowe serwisy dostępne w internecie, które zawierają spis wszystkich dostępnych pożyczek i chwilówek na rynku. Aby skorzystać z takich porównywarek, wystarczy wejść na ich stronę www i podać parametry, na jakich nam zależy. W odpowiedzi uzyskamy listę firm wraz ze szczegółami pożyczki, jakie oferują. Dzięki temu w jednym miejscu uzyskamy spis wszystkich ofert i nie będziemy musieli samodzielnie przeszukiwać stron internetowych pożyczkodawców. W porównywarkach będziemy mieli też dostęp do wszystkich aktualnych ofert oraz będziemy mogli je filtrować czy segregować. Następnie po wybraniu kilku możemy bezpośrednio przejść na stronę internetową pożyczkodawcy i złożyć na niej wniosek pożyczkowy. Cały proces jest szybki, darmowy, prosty i możliwy do przeprowadzenia przez każdą osobę.
